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  從組織架構上,基于垂直獨立的風險管理體系,充分協同風險管理與業務,制定統一明確的風險戰略和業務策略;從部門上,將原來分置于前中后臺的信息壁壘打通,實現貸款信息共享;從方法論上,依托大數據和風控科技手段,打造線上的自主風控體系。

  進入存量競爭時代下,渤海銀行又舉全行之力,借力金融科技和組織架構的革新,破除前中后臺的信息隔閡,再造出敏捷主動的全面風險管理模式,進一步提升風險管理效能,改進客戶體驗,提高核心競爭力,并最終向零售銀行、開放銀行和敏捷銀行轉型。

  保持敏捷之外,還要主動介入。在保持風險管理垂直獨立的前提下,渤海銀行要求風險管理人員前期主動介入業務,參與設計產品方案,及早提出風控意見,促進風險審批人員準確把控業務風險的主動性。

  從來沒有一個行業能夠像銀行一樣害怕風險,尤其是仍在經歷去杠桿、去表外和清理影子銀行的中國銀行業。

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  到底什么才是銀行的護城河?多變的商業世界并沒有提供“躺贏”公式,但有一點毋庸置疑,核心的競爭壁壘一定是圍繞減少風險而建立的。

  持續迭代首先要求銀行內部進行協同合作。

  如此一來,一則有利于審批人員了解授信條件在業務落地后的執行情況,便于及時調整審批策略,二來也利于放款審核人員及貸后監控人員充分理解批復條件的設置要求,進一步提高放款審核效率,增強貸后監控效果。

  而信用風險則是所有貸款業務的核心部分,這種風險常常以壞賬或者不良貸款出現在銀行的資產負債表中。

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  隨著移動互聯網將借貸下沉至更細分的市場,以及小微業務頻次快、金額小的風險特性,傳統的風控體系逐漸暴露出被動遲緩的弱點。

  無論金融產品如何千變萬化,銀行主要管理三種風險:首先是信用風險,其次是流動性風險,最后是利率風險。

  保持敏捷之外,還要主動介入。在保持風險管理垂直獨立的前提下,渤海銀行要求風險管理人員前期主動介入業務,參與設計產品方案,及早提出風控意見,促進風險審批人員準確把控業務風險的主動性。

  無論這家銀行是國有五大行還是股份制、是同業之王或者零售巨擘,他們的經營核心有且只有一個,那就是風險管理。

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  經過渤海銀行管理層的一系列改革與經營實踐,他們的風控努力也在資產質量上得到了回報:

  截至2019年三季度末,該行不良貸款率1.78%,較年初降低0.06個百分點。截至9月末,逾期90天以上貸款與不良貸款比例較年初下降5.1個百分點。顯而易見,資產質量得到了進一步夯實。

  經過渤海銀行管理層的一系列改革與經營實踐,他們的風控努力也在資產質量上得到了回報:

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      如果要總結渤海銀行的風險管理打法,核心是主動敏捷的機制,落地手段是革新組織流程與擴充科技工具箱。